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中小银行转型发力私人银行业务,学股票

股票 股票 07月04日

自2007年国内第一家私人银行诞生,我国私人银行业已经走过十余年的路程,期间保持着极快的发展速度,并且逐步从粗放式向精细化发展。截至2018年底,根据各大上市银行披露的私人银行数据,招商银行私行以2.04万亿的管理规模稳坐头椅,中国银行私行业务大幅增长2000亿元,反超工商银行位列第二。从部分披露了私行数据的区域原料药网性银行看,南京银行私行及财富客户户数达2.19万户,总规模超千亿元;相较而言,江苏苏州农村商业银行(以下简称:苏农银行)私行管理规模不足10亿元,正处于初步发展阶段。

中小银行转型发力私人银行业务

高端财富管理需求不减,中小银行开展私人银行业务机遇和挑战共存。

据麦肯锡预测,到2021年,我国个人财富总量将达到158万亿元。其中,富裕及以上家庭人群将达到2400万,掌握51%的社会财富。随着居民财富增加,高净值人群数量及其所拥有的财富催生了巨大的财富管理需求,在高端财富管理市场远远没有饱和的情况下,中小银行拓展该业务仍有广阔的发展前景。

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根据不同类型银行私行门槛划分,大型银行通常将金融资产600万元甚至1000万元以上作为私行服务门槛,这便把众多暂时达不到标准的准高净值客户排除在服务范围之外,而这类客户将成为中小银行最主要的私行目标客群。中小银行将有机会发展此类客户,增加业务收入来源。但另一方面,长城电脑股票与大型银行相比,中小银行私行业务起步较晚,在人才储备、产品设计、全球投资布局以及品牌影响力等方面还有较大差距。对于高净值人群日益增长的多元化的财富管理目标,中小银行在增加国际化人才储备、提升专业投研能力、加强风险管理和创造品牌价值等方面面临较大挑战。

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资管新规实施以来,空转套利、资金池业务受到严格监管,通道类业务缩水,同业理财退烧;同时,“破刚兑”要求银行理财向净值化转型,习惯了预期收益型的大众理财客户尚不能完全接受不承诺保本保收益的净值型产品,中小银行开发同业客户和零售客户变得越发困难。鉴于此,拥有一定财富积累和较高风险承受能力的高净值客户成为各家银行必争的市场领域。中小银行亦有动力通过发行专属私人银行理财产品、私人定制、理财规划师“一对一”等方式为高净值客户提供“个性化”私行服务,吸引高净值客群,提升客户服务体验,增强客户粘性,从而促进自身发展。未来,私行业务或将成为部分中小银行转型发展的重要方向。

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