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中小银行理财顾问型业务转型持续推进,次新股买入技巧

股票 股票 07月02日
中小银行理财顾问型业务转型持续推进

根据《商业银行理财子公司管理办法》相关规定,商业银行理财子公司的业务范围包含公开发行理财产品、非公开发行理财产品、理财顾问和咨询等,具体而言,在客户服务中主要涉及投资顾问业务和财富管理业务。不同于大型银行具备人才、资金、渠道等优势,中小银行在理财业360股价务转型方面挑战颇大。在资管和理财新政策下,一些自身条件不具备成立理财子公司的中小银行或将选择退出理财产品发行市场,转而利用自身业务资质,集中资源回归理财顾问和财富管理主线,顾问型业务成为中小银行重要转型方向之一。

中小银行理财顾问型业务转型持续推进

转型定位,理念先行。明确理财顾问型业务转型方向之后,中小银行需要清晰战略定位,保持战略定力,将顾问式业务理念和相应模式、机制落实到细处,并快速找到自己的差异化竞争优势、提升业务能力、以及促进系统升级,加大财富管理业务投入和增加客户积累,持之以恒地在零售银行业务上发力,争取在竞争激烈的产品代销和财富管理市场环境中先发制人,拔得头筹。

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客户分层,有的放矢。中小银行要想真正成为“市民的银行”和“社区银行”,需要基于在所在区域内明显的网点优势,在服务上多下工夫,深入长尾客群并做好精细化客户服务。对于风险承受能力较低的普通客户,发展相对低风险、较具活力的标准化产品代销业务;对于具有一定理财经验和较强风险承受能力的客户,提供专业财富管理服务,在一定收益水平基础上,多元化资产配置,提升综合收益水平;对于高净值客户,可提供“个人定制化”私行服务,满足其财富保值增值、财富传承、公益慈善等财富管理目标。

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人才招揽,理财规划师上位。一个成熟的金融市场,专业投资者应该占据主导地位,据统计,超过八成的投资者认为把专业的事情交给专业的人去做,效率和收益大概率比个人操作更好,并且希望在投资过程中得到专业理财师的投资建议。经过十多年的发展,我国理财市场正在朝着越来越健康的方向发展,从业人员的专业素质不断提高,逐步得到市场和投资者的认可;投资者的投新能源概念股有哪些资行为也越来越理性,正在一步步接受“专业的事情专业的人来做”这一观念。随着中小银行理财客户分层、下沉,相当一部分人从被动保守投资向综合理财方向发展,理财规划师行业的人才需求也在不断攀升。未来,能够提供客观、全面理财服务的专业理财规划师将成为中小银行打造竞争优势的重要力量。

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科技助力,零售致胜。新金融、新科技时代,中小银行需要积极拥抱变化,意识到金融科技给金融业带来的巨大挑战和内在机遇。零售业务与科技相符相成,互为表里,中小银行通过加强与金融科技公司的合作,可充分利用大数据、人工智能等新技术快速拓展客户群、提升客户体验,力求为客户提供更多更好的产品和更优质的服务,以增加客户粘性,从而促进自身业务发展。

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